La règle des 35 %
Depuis les recommandations du HCSF (contraignantes depuis 2022), les banques limitent le taux d'effort à 35 % des revenus nets, assurance comprise, et la durée à 25 ans (27 ans avec différé dans le neuf). Votre mensualité maximale = revenus × 35 % − crédits en cours.
Du capital au budget d'achat
Capital empruntable + apport = budget total. Dans l'ancien, retranchez ≈ 8 % de frais d'acquisition pour obtenir le prix maximal du bien. Les banques exigent généralement un apport couvrant au moins ces frais (≈ 10 % du projet).
Ce qui peut jouer en votre faveur
Les banques peuvent déroger à la règle pour 20 % de leur production (surtout primo-accédants et résidences principales). Un « reste à vivre » confortable, une épargne résiduelle et des revenus stables améliorent nettement le dossier.